網(wǎng)絡環(huán)境下金融信息安全保障體系建設研究發(fā)布者：本站     時間：2020-05-02 15:05:27

一、金融信息安全概述及現(xiàn)狀

金融信息安全是根據(jù)金融信息系統(tǒng)在計算機網(wǎng)絡環(huán)境下的實際應用需求，將密碼學、密鑰管理、身份認證、訪問控制、應用安全協(xié)議和事務處理等信息安全技術運用系統(tǒng)安全工程中，并能在系統(tǒng)運行過程中發(fā)現(xiàn)、糾正系統(tǒng)暴露的安全問題，它關系到金融機構的生存和經(jīng)營的成敗。

金融信息安全是在當今惡劣的計算機網(wǎng)絡環(huán)境下孕育而生的必然產(chǎn)物，它是金融信息系統(tǒng)得以生存的重要保障，各大金融機構和在線零售業(yè)將金融信息安全視同資金安全一樣重要。近年來，隨著經(jīng)濟建設速度的加快及計算機網(wǎng)絡技術在金融業(yè)的廣泛應用，金融信息被賦予了更多新的特性，如快捷、便利和易獲取等。但當計算機網(wǎng)絡的開放性與金融信息的私密性發(fā)生碰撞時，計算機網(wǎng)絡環(huán)境下金融信息安全形勢就會更加嚴峻。僅以2014年一年中國內(nèi)外金融機構及零售機構接連不斷發(fā)生的影響性較大的信息安全事件為例：1月，韓國發(fā)生金融行業(yè)最大規(guī)模信用卡個人信息泄密事件，涉及約2 000 萬用戶，共 1 億多條客戶信息被泄露，最多的用戶有 19 項個人信息被泄露，多名高管因此事件引咎辭職。3月，攜程網(wǎng)被爆安全支付日志可便利下載，因此導致大量用戶銀行卡信息泄露。9月，美國家得寶公司確認其支付系統(tǒng)遭到網(wǎng)絡攻擊，有近5 600萬張銀行卡的信息被盜。面對如此嚴峻的形勢，人們在不斷地探究和尋找計算機網(wǎng)絡與金融信息兩者并生并存的平衡點。

二、計算機網(wǎng)絡環(huán)境下金融信息安全保障體系的構建思路

（一）運用多樣化的信息安全技術

要確保金融信息的安全，必須實現(xiàn)信息安全技術的全面化與科技化，因為它是整個金融信息安全體系的支柱?，F(xiàn)在比較常見的安全機制包括：數(shù)據(jù)完整性和保密性、身份認證、病毒防御、安全審計與跟蹤、系統(tǒng)安全等內(nèi)容。

1.保證網(wǎng)絡信息的完整性和私密性

在如今這個互聯(lián)網(wǎng)開放程度很高的年代，各種信息包括網(wǎng)上銀行的信息在向互聯(lián)網(wǎng)傳輸?shù)耐瑫r都存在著安全隱患，因為任何用戶都可以通過網(wǎng)絡對信息進行提取或者交換。數(shù)字簽名技術[2]

在網(wǎng)上銀行的普遍應用，很大程度上保證了信息傳輸?shù)耐暾?，并通過對信息發(fā)送者的身份認證，很好地解決了在交易中容易出現(xiàn)的糾紛問題。密鑰加密的方法可以有效防止發(fā)生通信業(yè)務流分析、抵賴、偽造、非授權連接和篡改消息、消息流被觀察和篡改等安全問題，以保證信息的保密性。為了保證網(wǎng)絡中靜態(tài)信息的完整性和保密性，可使用密碼進行保存和鎖定。

2. 對網(wǎng)絡訪問者進行身份認證

身份認證是保障網(wǎng)絡信息安全的主要手段之一。通過它可以獲取并確認網(wǎng)絡用戶的身份信息及訪問權限，并確保企業(yè)或個人用戶的相關隱私信息被正確的人合理使用。身份認證技術發(fā)展到今天普遍適用的技術包括數(shù)字證書、指紋識別、動態(tài)密碼和靜態(tài)密碼認證技術等。

3.建立健全網(wǎng)絡病毒預防機制

病毒防護系統(tǒng)是計算機網(wǎng)絡安全的重要防線，建立健全病毒防護系統(tǒng)十分重要。在系統(tǒng)正常運行過程中需進行實時的病毒監(jiān)測，建立病毒庫對病毒進行整理和收集。同時制定合理的防毒機制，對可能出現(xiàn)的病毒感染進行預警，進而采取有效的措施進行防范。

4.加強安全審計與跟蹤力度

防止非法入侵作為網(wǎng)上銀行日常防護的重要內(nèi)容，一直以來對防火墻的依賴有增無減，但是防火墻并不能夠有效地防止所有的網(wǎng)絡非法入侵。因此，我們需要格外加強安全審計和事后追蹤的力度，提前對惡意攻擊和侵入主機行為進行攔截，提供主動的防御能力，對入侵者進行有效的震懾和追查。

5.保障信息系統(tǒng)安全

金融信息系統(tǒng)中軟硬件設備的安全性設計與優(yōu)化配置是信息安全保障體系必不可少的重要環(huán)節(jié)。

其中，計算機軟件系統(tǒng)中包括操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、控制系統(tǒng)、應用軟件等；硬件基礎設施包括計算機主機、網(wǎng)絡通訊設備、控制設備、智能卡、終端外設等。為防止系統(tǒng)出現(xiàn)異常情況時確保計算機網(wǎng)絡安全策略的順利執(zhí)行，實現(xiàn)計算機網(wǎng)絡環(huán)境下網(wǎng)絡層的安全訪問，必須認真解決信息系統(tǒng)安全設計、生產(chǎn)、測試、運營、維護等方面的問題，從而實現(xiàn)系統(tǒng)設備的安全。

（二）強化金融信息保密管理

近年來，信息技術在快速發(fā)展的同時也伴隨著諸多隱患，金融信息的保密性問題顯得尤為重要。

隨著科技的發(fā)展，盜竊密碼的手段多種多樣并十分隱蔽，密碼一旦被盜竊則危害極大，所以，保密工作面臨著諸多難題。金融行業(yè)的特殊性質(zhì)要求其信息必須具備嚴格的保密性，尤其信息在網(wǎng)絡中進行上傳下達的過程中，其保密性更是不容忽視，因此，應做到以下幾點。

1.樹立正確的保密意識

我國在加入世貿(mào)組織后，有些人一直持有"無密可保、有密難保和保密無用"等錯誤認識。這些錯誤思想應徹底杜絕，并通過各種途徑開展廣泛宣傳，如對基層領導干部、各單位涉密人員和保密干部進行相關方面的培訓，對員工開展群眾性的保密意識法制宣傳教育，使其了解金融保密工作時刻關系著國家安全和自身利益的重要性。

2.抓實保密管理工作

為了確保網(wǎng)絡金融信息安全體系的健全，金融行業(yè)應逐步建立保密管理的相關機構或部門，并要求有專人負責以便使管理更加規(guī)范化，其重點工作是強化涉密人員的崗位職責和對要害部位的重點監(jiān)察，并進一步強化保密管理。

3.注重加密技術創(chuàng)新

開展新型技術研發(fā)一直是保密工作的核心任務，只有不斷創(chuàng)新才能使保密工作更加堅固。隨著網(wǎng)絡銀行的大力推廣，許多新型網(wǎng)絡安全技術也在逐漸普及和應用，如密碼技術、防火墻技術、身份鑒別技術和病毒防御技術等。一些新興技術要盡快進行完善，如網(wǎng)絡隔離和電子認證技術。在硬件方面，我國在CPU開發(fā)和操作系統(tǒng)內(nèi)核技術研究領域相對比較落后，應加大開發(fā)力度，盡快縮短差距。

（三）完善金融信息標準體系

建立健全金融信息的標準化體系給整個金融行業(yè)所帶來的好處毋庸置疑。近些年隨著我國金融信息技術的大力推廣，標準化體系已成為網(wǎng)絡行業(yè)相關技術發(fā)展的關鍵和迫切需要，也是使我國金融信息技術快速發(fā)展的重要措施。

對于我國的現(xiàn)代銀行業(yè)來說，金融機構應該迅速建立健全相關部門，如科技信息部門應該具體負責本機構信息系統(tǒng)的統(tǒng)籌規(guī)劃、開發(fā)建設和日常維護等技術方面的工作；風險管理部門專門負責信息管理系統(tǒng)的風險管理規(guī)章制度以及向有關部門提供相關的監(jiān)管信息；審計部門則負責建立信息系統(tǒng)審計制度，配備相關人員進行信息的風險審計。根據(jù)金融信息標準設立安全管理機構，并進一步制定管理制度、法規(guī)與安全細則，將規(guī)范、監(jiān)督、管理和指導網(wǎng)絡金融信息系統(tǒng)的建設落到實處，從信息安全管理層面切實提高安全體系防范網(wǎng)絡風險和金融風險的級別。

（四）構筑信息安全服務后盾

數(shù)據(jù)的存儲是重要的網(wǎng)絡金融研究課題，而信息數(shù)據(jù)如何存儲才可保證網(wǎng)絡金融服務的連續(xù)性，保證在訪問和交易過程中不會間斷甚至終止，是作為網(wǎng)絡金融信息安全研究學者必須要思考的問題。一旦系統(tǒng)發(fā)生故障，可能會出現(xiàn)眾多問題，比如業(yè)務中斷、客戶流失，甚至資金鏈斷裂等，隨之而來的后果便是金融企業(yè)的競爭力下降。因此，金融信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)要求具有較高的可靠性。所謂的可靠應考慮到諸多方面，比如對各級系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的保護。一套完整、有效的金融信息系統(tǒng)，應不受硬件、軟件或者應用程序故障所帶來的影響，如果數(shù)據(jù)中心由于某些原因無法正常工作時，應提前做好準備，由另一套備份的數(shù)據(jù)中心進行接管工作，繼續(xù)維持任務的執(zhí)行，當主數(shù)據(jù)中心恢復正常后，工作再轉回主數(shù)據(jù)中心進行工作。

近年來，我國越來越重視對知識產(chǎn)權的保護，尤其是與銀行金融業(yè)相關的自主性知識產(chǎn)權，如正版軟件系統(tǒng)或者相關的硬件產(chǎn)品。應大力開發(fā)適合我國銀行業(yè)金融機構的具有自主知識產(chǎn)權的信息系統(tǒng)和金融產(chǎn)品，并通過建立產(chǎn)品的平臺化和服務的平臺化等措施保護研發(fā)成果，為網(wǎng)絡信息安全保障體系建立強大的服務后盾。

（五）培養(yǎng)金融信息安全專業(yè)人才

為了更快地適應信息化所帶來的沖擊，應盡快為金融行業(yè)培養(yǎng)出新型人才，把合適的人放到合適的崗位，是做好金融信息化安全工作的前提。目前，金融機構中很多的技術人員是純計算機專業(yè)出身，他們沒有系統(tǒng)學過金融方面知識，對金融行業(yè)知之甚少，在就業(yè)后有相當長的時間無法體現(xiàn)出自身價值。同時，由于金融機構的行業(yè)特點，金融信息系統(tǒng)的運行、維護、軟硬件及數(shù)據(jù)方面的監(jiān)察與維護都需要由專職技術人員專人專責，在工作過程中需嚴格按照專業(yè)規(guī)程和授權進行規(guī)范操作、定期檢查和及時維護?，F(xiàn)如今我國金融行業(yè)的信息安全保障人員很多是由金融從業(yè)者改行過來的，在信息技術方面往往無法真正達到要求，因而影響了我國金融信息化的進程。這些現(xiàn)狀阻礙了網(wǎng)絡金融信息安全保障體系的構建。為了滿足目前網(wǎng)絡金融行業(yè)的快速發(fā)展，培養(yǎng)當今社會急需的金融信息安全人才應掌握以下方面的知識內(nèi)容：首先是金融與管理相關的基礎知識，如金融學基礎、會計學基礎等；其次是信息技術相關的知識，如計算機軟件、計算機網(wǎng)絡技術、數(shù)據(jù)庫和金融信息系統(tǒng)設計等；再就是金融方向的業(yè)務知識。對于我國的金融學府來說，盡快培養(yǎng)出金融和計算機信息技術的交叉復合型高端人才是迫在眉睫要解決的問題。